बिल ऑफ़ एक्सचेंज (ड्राफ़्ट) एक्सपोर्ट में: D/P, D/A और L/C के लिए कैसे भरें
बिल ऑफ़ एक्सचेंज, जिसे ट्रेड फ़ाइनेंस में ड्राफ़्ट कहते हैं, एक्सपोर्टर का लिखित आदेश है कि बायर या कोई बैंक मांगने पर या भविष्य की किसी तय तारीख पर एक रकम चुकाए। यह डॉक्यूमेंट्री कलेक्शन (D/P और D/A) में और एक्सेप्टेंस या नेगोशिएशन से अवेलेबल लेटर ऑफ़ क्रेडिट में इस्तेमाल होता है, और इसमें छोटी गलतियां, जैसे गलत टेनर या रकम, डिस्क्रिपेंसी की वजह बनती हैं।
ऑफ़िशियल सोर्सेज़ के खिलाफ़ चेक किया गया: 2026-10
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एक नज़र में
ड्राफ़्ट पर क्या लिखें
- जारी करने की तारीख।
- टेनर: "at sight" (एट साइट, यानी मांगने पर), या यूज़ांस जैसे "at 60 days after bill of lading date" (बिल ऑफ़ लैडिंग की तारीख के 60 दिन बाद), ठीक वैसे जैसे तय हुआ हो या लेटर ऑफ़ क्रेडिट में लिखा हो।
- रकम अंकों में और शब्दों में, एक ही करेंसी में, इनवॉइस या निकाली जा रही रकम से मेल खाती हुई।
- पेई (भुगतान पाने वाला): अक्सर ड्रॉअर का अपना ऑर्डर या उसका बैंक।
- ड्रॉई: कलेक्शन में इंपोर्टर, या लेटर ऑफ़ क्रेडिट में नामित बैंक।
- लेटर ऑफ़ क्रेडिट के लिए: क्रेडिट नंबर और इश्यूइंग बैंक, अगर क्रेडिट में मांगे गए हों।
- ड्रॉअर के हस्ताक्षर, और ज़रूरत हो तो एंडोर्समेंट।
कलेक्शन में ड्राफ़्ट: D/P और D/A
URC 522 के तहत डॉक्यूमेंट्री कलेक्शन में ड्राफ़्ट इंपोर्टर पर निकाला जाता है। एट साइट D/P में इंपोर्टर डॉक्यूमेंट पाने के लिए ड्राफ़्ट का पेमेंट करता है; D/A में इंपोर्टर यूज़ांस ड्राफ़्ट पर हस्ताक्षर करके उसे एक्सेप्ट करता है और मैच्योरिटी पर पेमेंट करता है। URC 522 कहता है कि कलेक्शन में भविष्य की तारीख पर देय ड्राफ़्ट के साथ पेमेंट के बदले डॉक्यूमेंट रिलीज़ करने का इंस्ट्रक्शन नहीं मिलाना चाहिए।
लेटर ऑफ़ क्रेडिट में ड्राफ़्ट
UCP 600 के तहत ड्राफ़्ट बेनिफ़िशियरी निकालता है, और क्रेडिट को एप्लिकेंट पर निकाले गए ड्राफ़्ट से अवेलेबल इश्यू नहीं किया जा सकता; ड्रॉई इश्यूइंग बैंक या कोई नॉमिनेटेड बैंक होता है। अगर क्रेडिट एक्सेप्टेंस से अवेलेबल है, तो ऑनर करने का मतलब ड्राफ़्ट को एक्सेप्ट करना और मैच्योरिटी पर पेमेंट करना है। टेनर क्रेडिट की शर्तों से मेल खाना चाहिए, रकम वही होनी चाहिए जो निकाली जा रही है, और अगर शब्दों और अंकों की रकम अलग हों तो शब्दों वाली रकम जांची जाती है। किसी भी सुधार पर बेनिफ़िशियरी के हस्ताक्षर या इनिशियल चाहिए।
स्टेप बाय स्टेप
- सेल्स कॉन्ट्रैक्ट, कलेक्शन इंस्ट्रक्शन या लेटर ऑफ़ क्रेडिट में जो टेनर और ड्रॉई तय है, उसे जांच लें।
- रकम अंकों में और शब्दों में एक ही करेंसी में लिखें, और जांच लें कि दोनों एक ही बात कहते हैं।
- यूज़ांस ड्राफ़्ट के लिए अवधि और उसकी शुरुआत की घटना लिखें, जैसे बिल ऑफ़ लैडिंग की तारीख।
- सही ड्रॉई का नाम लिखें: कलेक्शन में इंपोर्टर, लेटर ऑफ़ क्रेडिट में बैंक, एप्लिकेंट कभी नहीं।
- ड्रॉअर के तौर पर हस्ताक्षर करें, ज़रूरत हो तो एंडोर्स करें, और किसी भी सुधार पर इनिशियल करें।
- ड्राफ़्ट को बाकी डॉक्यूमेंट के साथ तय अवधि के अंदर पेश करें।
आमतौर पर चाहिए होने वाले डॉक्यूमेंट
- बिल ऑफ़ एक्सचेंज (ड्राफ़्ट)
- कमर्शियल इनवॉइस
- ट्रांसपोर्ट डॉक्यूमेंट
- कलेक्शन इंस्ट्रक्शन या लेटर ऑफ़ क्रेडिट
- पैकिंग लिस्ट और ज़रूरी बाकी डॉक्यूमेंट
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क्या करें: शब्दों वाली रकम ही मान्य होती है, और लेटर ऑफ़ क्रेडिट में बैंक शब्दों वाली रकम जांचता है; ड्राफ़्ट सुधारें और सुधार पर इनिशियल करें।
क्या करें: UCP 600 क्रेडिट को एप्लिकेंट पर निकाले गए ड्राफ़्ट से अवेलेबल होने की इजाज़त नहीं देता; इसे क्रेडिट में नामित बैंक पर निकालें।
क्या करें: क्रेडिट में लिखा टेनर शब्दशः इस्तेमाल करें, शुरुआती तारीख समेत, जैसे बिल ऑफ़ लैडिंग की तारीख।
क्या करें: URC 522 कहता है कि इन्हें न मिलाएं; ऐसा हो जाए तो डॉक्यूमेंट सिर्फ़ पेमेंट के बदले रिलीज़ होते हैं, इसलिए इसके बजाय D/A या एट साइट ड्राफ़्ट तय करें।
सोर्स
- Bills of Exchange Act 1882, Part II: form and interpretation legislation.gov.uk
- Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600) ICC
- Uniform Rules for Collections, 1995 Revision (ICC Publication No. 522) ICC
- Letter of credit: how to prepare a draft (February 2023) Trade Finance Global
- Bills of Exchange Act 1882, Part IV: promissory notes (section 83) legislation.gov.uk
नियम अक्सर बदलते रहते हैं। यह नोट ऊपर दिए सोर्सेज़ पर आधारित प्रैक्टिकल गाइडेंस है, लीगल एडवाइस नहीं। शिप करने से पहले अथॉरिटी, अपने इंपोर्टर या किसी लाइसेंस्ड कस्टम्स ब्रोकर से मौजूदा ज़रूरतें कन्फ़र्म करें।
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ट्रेड नोट्स
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
बिल ऑफ़ एक्सचेंज और ड्राफ़्ट में क्या फ़र्क है?
ट्रेड फ़ाइनेंस में दोनों का मतलब एक ही है: ड्रॉअर का ड्रॉई को लिखित आदेश कि वह एट साइट या भविष्य की तारीख पर एक रकम चुकाए।
ड्राफ़्ट पर 'at sight' का क्या मतलब है?
इसका मतलब है कि वह मांगने पर या प्रेज़ेंटेशन पर देय है; जिस ड्राफ़्ट में पेमेंट का समय लिखा न हो, वह भी मांगने पर देय होता है।
शब्दों और अंकों की रकम अलग हों तो क्या होगा?
UK के Bills of Exchange Act 1882 के तहत शब्दों में लिखी रकम देय होती है, और लेटर ऑफ़ क्रेडिट में ड्राफ़्ट जांचने वाले बैंक शब्दों वाली रकम देखते हैं।
लेटर ऑफ़ क्रेडिट में ड्रॉई कौन होता है?
एक बैंक: इश्यूइंग बैंक या कोई नॉमिनेटेड बैंक। UCP 600 कहता है कि क्रेडिट एप्लिकेंट पर निकाले गए ड्राफ़्ट से अवेलेबल नहीं होना चाहिए।
D/A में बायर ड्राफ़्ट कैसे एक्सेप्ट करता है?
ड्राफ़्ट पर एक्सेप्टेंस लिखकर और उस पर हस्ताक्षर करके; UK के कानून के तहत अकेले ड्रॉई के हस्ताक्षर काफ़ी हैं।
बिल ऑफ़ एक्सचेंज और प्रॉमिसरी नोट में क्या फ़र्क है?
बिल ऑफ़ एक्सचेंज एक आदेश है: ड्रॉअर, जो आमतौर पर एक्सपोर्टर होता है, ड्रॉई यानी बायर या किसी बैंक को भुगतान करने को कहता है। प्रॉमिसरी नोट एक वादा है: मेकर, जो आमतौर पर बायर होता है, लिखित रूप में वादा करता है कि वह मांगने पर या भविष्य की किसी तय या तय की जा सकने वाली तारीख पर एक निश्चित रकम चुकाएगा (Bills of Exchange Act 1882, s.83)। डॉक्यूमेंट्री कलेक्शन (D/P और D/A) और लेटर ऑफ़ क्रेडिट में इसी नोट में बताया गया बिल ऑफ़ एक्सचेंज इस्तेमाल होता है।
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